Mutui al 100% per la prima casa

Cos`è un mutuo casa al 100%? In genere i prestiti ipotecari finanziano una cifra massima corrispondente all'80% del valore dell'immobile. Esistono però sul mercato mutui che arrivano a finanziare la cifra corrispondente alla totalità del valore dell'immobile. Sono appunto i mutui 100%.

Scendendo nel dettaglio, un mutuo al 100% consiste in realtà nella combinazione di due diversi prodotti finanziari: un regolare mutuo che finanzia l'80% del valore, più un'assicurazione che funge da garanzia per l'esposizione bancaria del restante 20%. L'obiettivo è di fornire al cliente la possibilità di disporre da subito della somma che avrebbe dovuto aggiungere a quella erogata dalla banca. per passare dall'80% al 100% del valore della casa.

La presenza di questa assicurazione, ovviamente, si ripercuote sui tassi di interesse e sugli spread applicati dall'istituto erogatore del credito. Vediamo nel concreto con un esempio. Banca Intesa San Paolo distingue i tassi di interesse nel seguente modo: per i mutui a tasso fisso tra l'80% e il 95% del valore, il tasso complessivo IRS spread oscilla tra il 4.95% e il 5,40%; per un mutuo che arriva a finanziare il 100% il tasso di interesse è invece del 5,95%.

Per quanto riguarda i mutui a tasso variabile, se il finanziamento è tra l'80% e il 95% del valore, il tasso è del 2,7%; sale al 3,1%, invece, se il credito erogato copre il 100% del valore dell'immobile.